将来、海外へ羽ばたく子供達へ資産を相続したい。そんな方へ。

昨日、香港に帰ってきたばかりですが、今日は早速、3名のお客様をHSBC口座開設にアテンドさせて頂きました。今日の口座開設は少してこづったので、参考までに情報提供させて頂きます。上環にあるHSBC支店でスマートバンテージ口座の開設を試みましたが、英語で記載された住所証明がないと開設できないと言われてしまいました。以前は日本の運転免許証があれば口座開設できていたので、上司に確認してきてくれ、と言うと、最初のお二人は日本の住所の英訳を手書きでOKになりましたが、最後のお一人は結局、この支店では口座開設することができませんでした。タクシーで別の支店に移動して、そこでようやく口座開設することができましたが、支店の担当者によって全く対応が異なります。香港でHSBCの口座開設を希望される方は、念のため、英語の住所証明を用意して頂いた方が良さそうです。日本でしたら国際運転免許証か、銀行が発行する残高証明書を英文住所付きで発行してもらってください。

さて、今日は積立プランの相続メリットについて、お話させて頂きます。積立プランは年金のように、少額資金から長期複利運用で大きなリターンを達成することを目標としており、基本的に20代～40代前半ぐらいまでの世代の方にお薦めしているプランですが、40代後半～50代の方が積立プランを申し込まれる場合は、相続対策としてご子息との共同名義にされることをお薦めしております。積立プランにはクラスターオプションという、積立金を最大で10等分して相続させることが可能です。例えば、自分が生存している間に子供が3人いる場合、積立金の４／１０は長男、残り３／１０づつを次男と三男に分割相続させることが可能です。

以前にHSBCでも購入できるファンドをなぜIFAを経由して購入する必要があるのか、というご質問を頂きましたが、HSBCで購入するファンドにはこうした相続機能がありません。HSBC口座で保有する預金、株式、ファンドを相続するためには、日本の公証役場が発行する相続証明書と英文の遺言書の提出が必要になるそうです。また、IFAをご利用頂くメリットとしては、選択できるファンド数が180種類と豊富にあり、ファンド売買に伴うスイッチング手数料は無料、当日内のスイッチングが可能というメリットがあります。例えば、HSBCの投資口座では通常、ファンドの売買に2営業日以上を要しますが、IFAの場合は香港時間午後4時までにご連絡頂ければ、当日中のスイッチングが可能です。明日、金融危機が発生すると思ったら、その日のうちに資産を現金化してしまうことも可能なのです。これはあくまで極端な話ですが・・。

40代後半を過ぎてから開始する積立プランはあまり無理をせず、積立可能な範囲の金額と契約年数で、安定的な運用計画を立てましょう。

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