貯蓄型生命保険を始めるなら、海外に住んでいる今がチャンスです！

香港の金融業界の面白い所は、一つの代理店で、証券業と保険業の兼業が可能ということです。私自身も証券マンとしての顔と、保険屋さんとしての顔と、２つ持っています。特に海外で加入できる貯蓄型生命保険は、一定年数以上の契約で元本が保証され、定期預金よりも利回りが高く、貯蓄好きな日本人にも適したプランと言えます。また、基本契約の死亡保障に加えて、特約で48種類の重大疾病保障も付加できることから、働き盛り世代のご家族を支える機能も豊富にあります。本ブログでも何度か海外居住者向けの保険・年金プランを取り上げさせて頂きましたが、最近、保険に関する質問が増えてきたので、海外在住日本人に人気のあるプランをご紹介させて頂きます。

以下のプランはUSドル建ての商品となりますが、便宜上、日本円建てで表示させて頂きます。契約条件は、35歳男性、非喫煙の場合です。

(1) 貯蓄重視型生命保険プラン（支払い期間20年、100歳まで保証）
(総保険料) 年間30万円 ｘ20年 ＝ 600万円
(解約返戻金)
20年後：800万円 (元本の1.33倍)
25年後：994万円 (元本の1.65倍)
65歳時点：1241万円 (元本の2.06倍)
(死亡保障)
70歳：2773万円
80歳：3555万円
100歳：6833万円

上記プランは、貯蓄のような感覚で、毎年一定額を積み立てていき、リタイア後に解約返戻金を第2の退職金として受け取りたいという方に適したプランです。万が一の場合に備えて、2000万円以上の死亡保障も付いているので、ご家族の方も安心です。

(２) 医療重視型生命保険プラン（支払い期間20年、100歳まで保障）
(総保険料) 年間29万円 ｘ20年 ＝ 588万円
(解約返戻金)
20年後：443万円 (元本の0.75倍)
25年後：633万円 (元本の1.08倍)
65歳時点：665万円 (元本の1.13倍)
(48種類の重大疾病保障)
85歳未満：1500万円
85歳：2100万円
95歳：2250万円

上記プランは、三大成人病、身体障害、大きな手術などで、自分が働けなくなって収入がなくなったときに不安、という方に適したプランです。48種類の重大疾病のいずれかに該当した時点で、1500万円以上の保険金を受け取ることができます。25年間、無事故無病気の場合は、元本を上回る解約返戻金を受け取ることが可能です。

(３) 年金型生命保険プラン（支払い期間15年、年金受給期間60歳～90歳）
(総保険料) 年間56万円 ｘ15年 ＝ 844万円
(年金総受給額) 月間9.6万円 ｘ30年 ＋ 60歳時150万円ボーナス ＝ 3,606万円 (元本の4.27倍)

上記プランは、将来的な削減が予想される国民年金対策として、自分専用の年金を海外で作りたい方にお薦めしているプランです。最長90歳まで年金を受給できますが、途中でお亡くなりになってしまった場合は、受給されなかった年金が一時金として家族の方に支払われます。

上記3プランは、カナダ系生命保険会社が提供するプランで、保険金支払い能力が高く、格付けもAAと安定しております。日本国内で同様のプランに加入される場合は、利回りは低くなり、元本保証にかかる期間が長く、保険会社の格付けでも見劣りします。これは長年に渡って、日本の低成長・低金利環境を放置してきたツケとも言えます。生命保険と年金プランは海外居住者である間に始めた方がお得、これは間違いありません。

海外居住者のメリットを生かしましょう。宜しければブログに合格点を！
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