積立投資のファンド選択は難しくありません。自分で選べば、手数料は安くなります。

昨日のブログで日本の多くの企業年金が、日本の低金利・低成長環境が長く続いたことで、予定した運用利回りを達成することができず、行き詰まっている問題を取り上げさせて頂きました。今後、確定給付型の企業年金の大幅な減額は避けられない状況となっているので、海外で自分年金を作りたいと考える若い世代の人達が増えています。そんな人達の受け皿となっているのが、オフショアファンドを積立運用する変額年金プランです。満期は5年～25年で自由に設定することができ、満期途中で資金の一部を取り崩したり、共同名義人や受益者(遺産相続人)を指定することも可能です。日本の確定拠出型年金と比べても柔軟性の高いプランで、香港で多くのIFAが同じ積立運用プランを取り扱っていますが、利用するIFAによっては手数料が高くなる場合もあるので、お気を付けください。

弊社では、保険会社で規定された以外の手数料は頂いておりませんが、ファンドの選択に際して、アドバイザーフィーと称して、ファンド全体の時価総額に対して年間1～1.5%の手数料を徴収しているIFAもあります。25年満期の受取額は運用成績によって変動しますが、毎月5万円を年利9%で運用できた場合、25年後の受取額は約4,700万円(元本の3.13倍)になります。もし、年間1%のアドバイザーフィーが徴収されていた場合、25年後の受取額は約4,100万円(元本の2.73倍)にしかなりません。長期で見ると、アドバイザーフィーの有無によって、受取額に約600万円の差が生じることになります。

残念ながら、日本の年金不安を逆手に取る形で、上記のような高額な手数料を徴収する商業至上主義のIFAがいることをお伝えしなければなりません。もし、現在契約しているIFAで上記のアドバイザーフィーを徴収されてしまっている場合は、すぐにアドバイザー契約を解除し、ご自身でファンドの選択をされることをお薦め致します。

9月26日ブログ「私の積立投資ポートフォリオ」でも説明した通り、積立投資は新興国や商品関連ファンドの中長期的な成長に着目し、景気サイクルを利用して、同じファンドを少なくとも5年以上保有することでリターンを得る投資手法です。ファンドの選択をプロに任せたからと言って、リターンが良くなるわけではなく、手数料が発生する分だけ、リターンが下がる可能性が高くなります。もし現在契約しているIFAがアドバイザー契約の解除に応じない場合は、弊社で代理店変更の手続きをお手伝いさせて頂きますので、お気軽にご相談ください。

また、日本国内の業者がHSBC口座開設ツアーと称して、18万円のツアー代金を徴収しているケースもあるようですが、これも非常に法外な価格と言わざるを得ません。香港行きの格安ツアーを利用すれば、2泊3日で3～4万円程度で香港に来れますし、英語が少し分かる方であれば、皆、現地で問題なく口座開設できています。HSBCの口座開設に必要な書類と、HSBC行員に聞かれる想定問答集については無料でアドバイスしているので、お気軽にご相談ください。

契約する前に良く手数料を確認しましょう。宜しければブログに合格点を！
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