シンセンのシャングリラホテルで執筆中。もうすぐクリスマスですね。

10月12日ブログ「IFAを活用するメリット(1)」では、HSBCなど香港の大手金融機関と比較して、規模は小さいながらも、小口投資家向けのプライベートバンクサービスを提供するIFAを活用するメリットについて、11月18日ブログ「IFAを活用するメリット(2)」では、香港には日本語対応可能なIFAが複数ありますが、中長期運用を前提とした金融商品が多いので、満期までしっかりとしたサポートを提供してくれる担当者の資質が重要になることを説明させて頂きました。本日は、日本の銀行、証券、保険会社などの大手金融機関と比較して、香港のIFAを活用するメリットについて、お話させて頂きます。

本題に入る前に、昨日、知り合いの日系会計事務所の方より電話があり、「日本の上場企業の社長が香港に来ていて、香港での投資に興味があるのだが、今日しか時間が取れないので、すぐに会いに来てほしい。」というので、その前にお会いしていたお客様との面談を早めに切り上げて、その社長様とお会いしてきました。ところが、ご依頼の内容は、「HSBCの投資口座がインターネットバンクで使えなくなってしまったので、HSBCの支店に同行して、使えるようにしてほしい。」というだけの話でした。近くにあるHSBC支店で手続きをして、問題はすぐに解決しましたが、その社長様はHSBCで取り扱っている金融商品以外は全く関心がない、とのことでした。それならそうと初めに言って頂ければ良かったのですが、私も前のお客様との貴重な面談時間を無駄にする結果となってしまいました。

上場企業の社長と聞いて鼻息を荒くした私も馬鹿だったのですが、今後は庶民のためのFAに徹しようと、固く心に誓いました。特にお金持ちの方ほど、大手金融機関と比較して、私どものような小規模な保険代理店をご信頼頂けない傾向が強い気がしますが、その背景としては、担当者がころころ変わるので信頼できない、という理由があるようです。私もFAとしての経験はまだ2年弱なので、石の上にも3年と言いますが、お客様から本当の信頼を得るためにはもう少し時間がかかるのかもしれません。

前置きが長くなりましたが、日本の金融機関と比較して、私どもIFAをご活用頂くメリットとしては、外国株や外国債に投資するファンドにかかる内部コストや為替手数料が割安なのでファンドのリターンを出しやすい、USD建てやユーロ建てなど複数の通貨で投資することができるので為替ヘッジをかける必要がない、といったメリットがあります。サービス面のメリットとしては、ブランド力や知名度では大手金融機関にかないませんが、それぞれのお客様に一人の担当者が付くので、保険や年金プランが満期を迎えるまで、一人一人のお客様のライフステージに合わせた資産運用のご提案が可能というメリットがあります。ちなみに、弊社が取り扱っている保険・年金プランは全て欧米の大手金融機関が提供するプランで、これらの金融機関に所属するコンサルタントから直接、金融商品を購入することもできますが、手数料体系はIFAを通して購入しても変わりません。

英語力に自信のある方は、HSBCなど大手金融機関の窓口や直属コンサルタントから直接、金融商品を購入して頂いても良いと思いますが、後日、これらの金融機関の窓口への同行サポートを弊社へご依頼される場合は、有料サポートとなります。話はそれますが、日本で有望な新興企業が育たない原因として、日本の経営者層は、実績ある大手企業の商品やサービスしか利用しない傾向があることが原因の一つだと思います。私も昨日の出来事で、それを実感することになりました。起業して間もない私を支えてくれているのは、「満期まで必ずサポートします」という私の言葉を信じて、私のお客様になってくれた庶民層の方々です。お金持ちの方々は、保険や年金プランがなくても、十分に豊かな老後生活を送れる資産をお持ちなので、弊社のマーケティング戦略の対象外です。庶民の庶民による庶民のための資産運用アドバイザーとなることを、来年の弊社における最重要事業方針とさせて頂きます。

次回、上場企業の社長や、有名人から問い合わせが入っても、特別扱いはしません。皆、平等に対応させて頂きます。

庶民の皆様、良いクリスマスを。宜しければブログに合格点を！
↓


オフショア資産運用、元本保証型年金プラン、貯蓄型生命保険、相続対策商品に関するお問い合わせは、お気軽にメールください。kitsu@kenshin.com.hk