本プランはカナダ系大手生命保険会社のS社が提供する元本保証型個人年金プランとなります。本プランは高格付け債券を中心とした運用となりますので、一定の運用期間を満たすことで元本以上の配当収入が保証されたプランとなります。年金の受取方法は、配当収入もしくは一時収入のいずれかを選択することができます。将来的な年金対策としてだけではなく、子供の教育費対策、早期リタイア対策としても有効です。

例えば、現在35歳の方が、将来的な年金対策としてお申込頂く場合、以下のようなプランの提案が可能です。

＜60歳～90歳満期プラン(※15年払い)＞
申込時年齢：35歳　満期時年齢：90歳
年払い保険料：USD5,626 ｘ15年
(配当収入の場合)
運用期間：35歳～60歳、受給期間：60歳～90歳
60歳時ボーナス：USD15,000、受給予定額：毎月USD723 ｘ30年、総収入：USD275,352(元本の3.26倍)
(一時収入の場合)
解約返戻金：60歳時USD146,509、70歳時USD239,159、80歳時USD365,204
※保険料を5年払い、10年払いにするプランもあります。

次に、現在45歳の方が、早期リタイア対策としてお申込頂く場合、以下のようなプランの提案が可能です。

＜10年運用(20年満期)プラン＞
申込時年齢：45歳　満期時年齢：65歳
年払い保険料： USD9,886ｘ5年払い(一時払いの場合、USD46,631)
(配当収入の場合)
運用期間：45歳～55歳、受給期間：55歳～65歳
55歳時ボーナス：USD5,000、受給予定額：毎月USD631 ｘ10年、総収入：USD80,732(元本の1.63倍)
(一時収入の場合)
解約返戻金：55歳時USD64,907、60歳時USD81,232、65歳時USD100,288

次に、現在6歳の子供がいる場合、親が名義人、子供を被保険者にして、以下のような教育費対策プランの提案が可能です。

＜8年運用(16年満期)プラン＞
申込時年齢：6歳　満期時年齢：22歳
年払い保険料： USD8,462ｘ3年払い(一時払いの場合、USD24,653)
(配当収入の場合)
運用期間：6歳～14歳、受給期間：14歳～22歳
14歳時ボーナス：USD3,000、受給予定額：毎月USD362 ｘ8年、総収入：USD37,762(元本の1.49倍)
(一時収入の場合)
解約返戻金：14歳時USD32,110、18歳時USD38,028、22歳時USD45,009

最後に、現在54歳の方が、公的年金が支給されるまでのつなぎ年金対策としてお申込頂く場合、以下のようなプランの提案が可能です。

＜6年運用(12年満期)プラン＞
申込時年齢：54歳　満期時年齢：66歳
一時払い保険料：USD51,800
(配当収入の場合)
運用期間：54歳～60歳、受給期間：60歳～66歳
60歳時ボーナス：USD7,500、受給予定額：毎月USD846 ｘ6年、総収入：USD68,412(元本の1.32倍)
(一時収入の場合)
解約返戻金：60歳時USD62,162、63歳時USD68,662、66歳時USD78,279

将来の解約返戻金は保障額(=Guaranteed Value)と配当収入(=No Guaranteed Value)に分類されます。配当収入は運用成績によって将来の受取額に変動がありますが、保障額については一定期間の運用で元本以上の返戻金が保障されたプランとなります。

本プランは受益者指定をすることができるので、運用期間中に契約名義人に万が一のことがあったとしても、年金の残額を指定受益者が受け取ることができます。定期預金以上の金利が得られて、低リスク低リターンで着実に運用されたい方には、本プランを推奨させて頂きます。

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